教育費のピークはいつ？年齢別に増える教育費と大学入学費用を解説【2026年版】
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こんにちは、ぴぴなです。
我が家は世帯年収600万円台、子ども3人を育てながら資産形成を続けています。
教育費について調べていると、
- 教育費のピークはいつ来るの？
- 子ども3人だと家計は大丈夫？
- 大学入学時にはいくら必要？
と気になるポイントが沢山ありました。
ぴぴなも最初は「教育費3,000万円」という言葉だけが一人歩きしていて、何歳のときに、どれくらい必要なのかが全くイメージできませんでした。
しかし実際に調べてみると、教育費は総額と同じく、お金が必要になる「タイミング」も大切です。
この記事では、子ども3人家庭の我が家を例に、教育費のピーク時期や年齢別に増える教育費、大学入学時に必要なお金など、教育費のピークに備える方法について解説します。
教育費のピークはいつ？結論は大学進学前後
当然と言えばそうですが、教育費のピークは、多くの家庭で大学進学前後に訪れます。
特に子どもが複数いる家庭では、大学入学・高校進学・塾代の増加が重なり、一気に家計負担が増えることがあります。
我が家のように子どもが3人いる場合は、教育費の総額だけでなく「支出が集中する時期」を把握することが重要です。
子ども3人の教育費はいくら必要？
教育費のピークを考える前に、まずは総額を知っておきましょう。
我が家が調べた結果、公立中心でも子ども3人の教育費は3,000万円規模を見込んでいます。
詳しくはこちらの記事で解説しています。
子ども3人の教育費はいくら必要？大学卒業までシミュレーション【2026年最新版】
ただし、教育費は毎年均等にかかるわけではありません。特定の時期に大きく増えるのが特徴です。
文部科学省「子供の学習費調査」によると、
学校教育費・給食費・塾や習い事などを含む学習費は、
学年が上がるにつれて増加する傾向があります（小学校時も結構高くなっています）。
教育費はいつ増える？年齢別シミュレーション
| 学校区分 | 年間学習費（公立） |
|---|---|
| 小学校 | 約35万円 |
| 中学校 | 約54万円 |
| 高校 | 約60万円 |
小学生
比較的負担が軽い時期です。
- 給食費
- 学用品
- 習い事
家計管理がしやすい時期ですが、習い事が増えると支出も増加します。
中学生
教育費が増え始める時期です。
- 塾代
- 教材費
- 部活動費
高校受験を見据える家庭では、塾代が大きな割合を占めることも。
高校生
家計への負担が大きくなります。
- 授業料
- 通学費
- 塾代
- 模試代
- 受験費用
大学受験が近づくため、教育費の上昇を実感しやすい時期です。
大学生
教育費のピークです。入学時にはまとまった資金が必要になります。
大学入学時に必要なお金はいくら？
| 項目 | 目安 |
|---|---|
| 入学金 | 20〜30万円 |
| 前期授業料 | 25〜40万円 |
| 教材費 | 数万円 |
| パソコン代 | 10〜20万円 |
| 受験費用 | 数万〜十数万円 |
大学進学では授業料だけでなく、入学金や教材費などの初期費用も必要です。
国立大学の標準額は、入学金282,000円、年間授業料535,800円とされています。
出典：文部科学省令・大学入試情報
入学初年度だけで、50〜100万円以上必要になるケースもあります。
さらに、一人暮らしをする場合は、敷金礼金や引越し費用、家具家電購入費も必要になります。
そのため大学進学は教育費の最大イベントといわれています。
子ども3人家庭で教育費のピークをシミュレーション
| 子ども | 年齢 | イベント |
|---|---|---|
| 第一子 | 18歳 | 大学入学 |
| 第二子 | 15歳 | 高校入学 |
| 第三子 | 12歳 | 中学入学 |
このような状況になると、複数の入学費用が同時に発生します。
さらに塾代や受験費用も重なるため、家計へのインパクトは非常に大きくなります。
我が家も将来的には、このような教育費のピークを迎えるため、今のうちから準備を進めています。
教育費のピークに備えるために我が家がしていること
毎月の積立を続ける
教育費は急に必要になるわけではありません。
そのため、毎月の積立を継続して備えています。
教育費は毎月いくら積み立てればいい？子ども3人家庭がシミュレーションしてみた【2026年版】
新NISAを活用する
大学入学まで10年以上ある場合、資産の長期的な運用が可能になるため、新NISAを活用した積立投資も有効と考えています。
我が家も教育費準備の手段として活用しています。
子どもの教育費はNISAで準備できる？シミュレーションで検証してみた【子ども3人家庭】
老後資金も同時に準備する
教育費ばかりを優先すると、老後資金が不足するリスクがあります。我が家は教育費と老後資金を同時に準備する方針です。
教育費と老後資金はどっちを優先？子ども3人家庭が出した結論は「同時に準備」
教育費のピークは事前準備で乗り越えられる
教育費のピークは大きな負担ですが、
- 教育費総額を知る
- 必要な時期を把握する
- 毎月自動で積み立てる
特に最後の自動積立まで実践すれば、ゴールを見据えた資産形成ができます。
我が家も教育費と老後資金の両立を目指して積立を続けた結果、
将来の漠然としたお金の不安が少し和らぎました。
少しずつお金が貯まっていくのを見て、将来に向けて行動できていることを実感したからです。
まとめ
教育費のピークは大学進学前後に訪れ、
子どもが3人いる家庭ではさらに家計負担が集中します。
大切なのは、教育費の総額だけを見るのではなく、いつ必要になるのかを把握し、今から少しずつ準備することです。
将来慌てないためにも、ぜひご家庭の教育費ピークを一度シミュレーションしてみてください。
