子どもの教育費はNISAで準備できる？シミュレーションで検証してみた【子ども3人家庭】
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※投資には元本割れのリスクがあります。本記事は我が家の体験をもとにした情報提供であり、特定の金融商品や投資判断を推奨するものではありません。手数料・リスク・制度内容は変更される場合があるため、申込前に必ず公式サイトや目論見書等で最新情報をご確認ください。
こんにちは、ぴぴなです。
子どもがいると気になるのが教育費です。
「教育費は1人1,000万円以上かかるって本当？」
「貯金だけで準備できる気がしない…」
我が家も子ども3人を育てる家庭として、教育費の準備は避けて通れません。
そこで我が家が選んだのが、新NISAを活用した教育費づくりです。
この記事では、教育費をNISAで準備できるのか、実際にシミュレーションしながら解説します。
- 教育費をNISAで準備する考え方
- 毎月の積立額ごとのシミュレーション
- 教育費をNISAで準備するメリット・注意点
- 子ども3人家庭の我が家の実例
教育費は貯金だけで準備できる？
住宅費用、老後費用と並び、教育費は人生三大支出のひとつと言われています。
我が家も教育費について調べたところ、子ども1人あたり約1,000万円前後かかる可能性があることがわかりました。
▶️子ども3人の教育費はいくら必要？大学卒業までシミュレーション
仮に3人とも大学まで進学する場合、数千万円単位の資金が必要になります。
もちろん貯金も大切ですが、物価上昇が続く中、現金だけで資産形成するのは難しいと思います。
教育費をNISAで準備する
教育費準備と聞くと、学資保険や預金をイメージする方も多いです。
しかし近年は、新NISAを活用して長期間積立投資を行う家庭も増えています。
新NISAでは運用益に税金がかからず、長期的に準備が必要な教育費とも相性が良い制度です。
我が家も教育費の一部を新NISAで準備しています。
毎月の積立シミュレーション
ここでは、年利7％で運用できたと仮定してシミュレーションします。
毎月3万円
| 積立期間 | 積立元本 | 運用結果 |
|---|---|---|
| 10年 | 360万円 | 約520万円 |
| 15年 | 540万円 | 約950万円 |
毎月5万円
| 積立期間 | 積立元本 | 運用結果 |
|---|---|---|
| 10年 | 600万円 | 約860万円 |
| 15年 | 900万円 | 約1,580万円 |
毎月10万円
| 積立期間 | 積立元本 | 運用結果 |
|---|---|---|
| 10年 | 1,200万円 | 約1,730万円 |
| 15年 | 1,800万円 | 約3,160万円 |
いずれの結果もシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。
それでも、積立投資を活用すれば、子ども1人分の教育費に近い金額を準備できる可能性があります。
また、長期間の積立ほど、複利効果で資産がより増えていることが分かります。
我が家の教育費準備計画
我が家は子ども3人の教育費をすべて現金で準備するのではなく、貯金と投資を組み合わせています。
- 生活防衛資金は現金
- 教育費の一部は新NISA
- 大学進学が近づいたら現金比率を高める
投資は資産を増やせるメリットの反面、暴落による元本割れリスクもあります。
そこで、株価が下落した時に生活に困らない様、ある程度現金を持っておきます。
また、お金が必要な時期に暴落が来ると、資金がが足りずに困ってしまいます💦
大学進学の時期などを見込んでおき、その時期の数年前には現金化して、使えるお金を確保します。
この方法なら、普段の生活を維持しながら、教育費を準備しやすいと考えています。
教育費をNISAで準備するメリット
- 運用益が非課税
- インフレに対応しやすい
- 自動積立で続けやすい
- 長期運用による複利効果が期待できる
注意点
- 元本保証ではない
- 短期間では損失が出る可能性がある
- 大学入学直前の暴落リスクがある
- 現金との併用が重要
我が家が選んでいる投資先
我が家は低コストのインデックスファンドを中心に積立を行っています。
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
まとめ｜教育費は「貯金＋NISA」が現実的
教育費は数百万円〜数千万円単位になるため、貯金だけでは負担が大きくなります。
一方で、投資だけに頼るのもリスクがあります。
我が家は「貯金＋新NISA」の組み合わせで教育費を準備しています。
これから教育費準備を始める方は、まず新NISAの仕組みを理解し、無理のない積立額からスタートしてみてください。
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