【2026年版】新NISAで教育資金を貯める方法｜子ども3人家庭の積立シミュレーション

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※投資には元本割れのリスクがあります。本記事は我が家の体験をもとにした情報提供であり、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。

こんにちは、ぴぴなです。

子ども3人を育てる30代後半の専業主婦です。

我が家では教育費3,000万円以上を目標に、新NISAを活用しながら毎月15万円の積立投資を続けています。

教育費については「新NISAで教育資金を準備できるの？」「学資保険より向いている？」「何万円積み立てれば足りる？」と、色々悩む方も多いのではないでしょうか。

実際、私たちも3人分の教育費を考えたとき、「貯金だけでは厳しいかもしれない」と感じ、新NISAで資産形成を始めました。

この記事では、子ども3人家庭の我が家が実践している教育資金の貯め方をもとに、新NISAで教育資金を準備する方法をわかりやすく解説します。

• 教育資金を新NISAで準備するメリット
• デメリット・注意点
• 積立シミュレーション
• 我が家の運用方法
• おすすめの始め方

これから教育資金を準備したい方は、ぜひ最後までご覧ください。

教育資金は新NISAで準備できる？結論は「十分可能」

結論からお伝えすると、教育資金を新NISAで準備することは十分可能です。

もちろん、投資なので元本保証はありません。

しかし、子どもの大学入学まで10年以上ある家庭なら、長期運用によってリスクを抑えながら資産形成できると、ぴぴなは考えています。

実際に我が家も、教育費の大部分を新NISAで準備する計画です。

「教育費は貯金だけ」という考え方ではなく、「貯金＋長期投資」の組み合わせで準備しています。

教育費の総額について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。

なぜ教育資金に新NISAが選ばれている？

最近は貯金や学資保険だけでなく、新NISAを活用して教育資金を準備する家庭が増えています。

その理由は、資産を長期間運用できる子育て世帯と、新NISAの仕組みが非常に相性が良いからです。

• 運用益が非課税
• 少額から始められる
• いつでも売却できる
• 長期運用で複利効果が期待できる
• 毎月自動積立できる

特に、子どもが小さいうちから積み立てを始めるほど、時間を味方につけられるのが大きなメリットです。

教育資金を新NISAで準備する3つのメリット

① 運用益が非課税

通常、投資で利益が出ると約20％の税金がかかります。

しかし、新NISAなら利益に税金がかからないため、その分だけ効率よく教育資金を増やせます。

教育費は数百万円〜数千万円という大きな金額になるため、非課税の恩恵は非常に大きいと感じています。

② 長期間運用できる

子どもが生まれてから大学入学まで、約18年間あります。

この期間を活用すれば、長期投資による複利効果を期待できます。

我が家でも「教育費が必要になる時期」から逆算し、長期でコツコツ積み立てています。

毎月どれくらい積み立てればいいのか気になる方は、こちらの記事で詳しくシミュレーションしています。

③ 少額からでも始められる

新NISAは毎月1,000円程度からでも積立できるため、「まとまったお金がない」という家庭でも始めやすい制度です。

最初は少額でも、家計に余裕ができたタイミングで積立額を増やしていくこともできます。

「まずは始めること」が、教育資金づくりでは何より大切です。

教育資金を新NISAで準備するデメリット・注意点

新NISAは教育資金づくりに有効な方法のひとつですが、すべての家庭にとって万能というわけではありません。

我が家も新NISAを活用していますが、投資を始める前に注意点もしっかり理解しました。

① 元本保証ではない

新NISA最大の注意点は、投資した金額を下回る可能性があることです。

例えば、大学入学直前に株式市場が大きく下落すると、必要なタイミングで資産が減っている可能性があります。

そのため、教育費として使う時期が近づいた資金については、徐々に現金化するなどの準備が必要です。

我が家では、子どもが大学進学を迎える時期を考えながら、必要になる資金は安全資産へ移す計画を立てています。

② 必要な時期によって投資期間を考える必要がある

新NISAは長期投資と相性が良い制度ですが、短期間で大きな利益を狙うものではありません。

例えば、子どもが高校3年生で、1年後に大学費用が必要という場合、株式投資だけで準備するのはリスクがあります。

一方で、子どもが0歳〜10歳頃であれば、10年以上の運用期間を確保できます。

教育資金づくりでは、「いつ使うお金なのか」を考えて投資することが大切です。

③ 投資先選びが必要

新NISAでは多くの商品から選べるため、初心者の方は迷ってしまうこともあります。

我が家では、長期で成長が期待できるインデックスファンドを中心に運用しています。

具体的な銘柄選びについては、こちらの記事で詳しく紹介しています。

教育費は貯金だけではダメ？投資とのバランスが重要

教育資金を準備するとき、「全部投資した方がいいの？」「やっぱり貯金が安心？」と悩む方も多いと思います。

我が家の考え方は、貯金と投資を役割分担させることです。

お金の目的	準備方法
数年以内に使う教育費	現金・預金
10年以上先の教育費	新NISAなどの長期投資
急な出費への備え	生活防衛資金（現金など）

例えば、大学入学時に必要になる入学金や初年度費用は、投資ではなく現金で準備しておく方が安心です。

一方で、10年以上先に必要になる教育費については、時間を味方につけて資産形成する選択肢があります。

我が家が教育資金を新NISAで準備する理由

我が家は子どもが3人います。

3人分の教育費を考えると、すべてを現金だけで準備するには大きな負担になります。

そこで、家計を見直しながら毎月15万円を投資へ回し、将来の教育費や老後資金を同時に準備する方法を選びました。

ただし、必要な投資額や納得できる方法は家庭によって異なります。

大切なのは、「周りがやっているから投資する」ではなく、自分の家庭に必要な教育費を把握したうえで準備方法を決めることだと考えています。

我が家が投資を始めた理由についてはこちらの記事でも詳しく紹介しています。

ここまで、新NISAで教育資金を準備するメリットと注意点を解説しました。

では、毎月いくら積み立てれば、どのくらい準備できるのでしょうか。

次の章では、子ども3人家庭を想定した新NISA積立シミュレーションを紹介します。

新NISAで教育資金はいくら準備できる？積立シミュレーション

ここからは、実際に新NISAを活用した場合、教育資金をどのくらい準備できるのかシミュレーションしてみます。

繰り返しますが、投資には元本割れのリスクがあります。将来の運用成果を保証するものではありません。

その前提で、今回は長期投資の目安として年利5％で計算します。

子ども3人家庭の場合、幼稚園から大学卒業までの教育費は進路によって大きく変わります。

我が家では、将来の選択肢を狭めないために、教育費の目標を大きめに3,000万円と設定しています。

教育費の具体的な金額については、こちらの記事で詳しく解説しています。

① 毎月3万円を新NISAで積み立てた場合

まずは、無理なく始めやすい月3万円のケースです。

期間	積立元本	運用後の目安
10年間	360万円	約460万円
15年間	540万円	約800万円
18年間	648万円	約1,050万円

月3万円でも、長期間続けることで大きな教育資金になります。

「毎月数万円しか投資できない」と感じている家庭でも、早く始めることで時間を味方につけることができます。

② 毎月5万円を新NISAで積み立てた場合

次に、教育資金準備として現実的なラインとして考えやすい月5万円の場合です。

期間	積立元本	運用後の目安
10年間	600万円	約780万円
15年間	900万円	約1,350万円
18年間	1,080万円	約1,740万円

月5万円を18年間継続すると、元本1,080万円が大きく成長する可能性があります。

児童手当などを組み合わせれば、さらに教育資金準備を進めやすくなります。

児童手当の活用方法についてはこちらの記事で紹介しています。

③ 毎月10万円を新NISAで積み立てた場合

最後に、教育費を積極的に準備したい家庭向けに、月10万円の場合を見てみます。

期間	積立元本	運用後の目安
10年間	1,200万円	約1,550万円
15年間	1,800万円	約2,670万円
18年間	2,160万円	約3,490万円

月10万円を18年間継続できれば、教育費3,000万円という大きな目標も現実的になります。

子ども3人家庭では「金額」より「期間」が重要

子ども3人家庭の場合は「毎月いくら投資できるか」だけではなく「何年間準備できるか」が非常に重要です。

毎月3万円でも、18年間続ければ大きな金額になります。

反対に、大学入学直前になって慌てて準備しようとしても、短期間では投資の効果を十分に活用できません。

だからこそ、我が家では子どもが小さい今の時期から、少しずつ準備を始めています。

教育資金づくりで大切なのは「続けられる仕組み」

新NISAで教育資金を準備する場合、一番大切なのは無理なく継続することです。

• 家計を圧迫しない金額にする
• 毎月自動積立にする
• 短期の値動きで判断しない
• 必要時期が近づいたら現金化を考える

我が家も、将来の教育費だけではなく、家族の安心につながる資産形成として新NISAを活用しています。

次の章では、実際に「教育資金を準備するなら新NISAでどの商品を選ぶのか」について解説します。

教育資金を準備するなら新NISAで何を買えばいい？

新NISAを始めようと思っても、次に悩むのが「どの商品を選べばいいのか」という点です。

現在、新NISAでは多くの商品を選択できますが、教育資金のように長期間かけて準備するお金では、低コストで分散投資できるインデックスファンドが有力な選択肢になります。

我が家では、値動きを理解したうえで、以下のような投資信託を中心に積立しています。

① eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

S&P500は、アメリカを代表する約500社に投資する指数です。

Apple、Microsoft、Amazonなど世界的な企業を含み、これまで長期的に成長してきた実績があります。

我が家では、長期的な経済成長を期待し、資産形成の中心としてS&P500を活用しています。

② eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」と呼ばれる商品で、世界中の株式へ分散投資できます。

アメリカだけではなく、日本やヨーロッパ、新興国など幅広い地域へ投資できるため、世界全体の成長を取り込める点が特徴です。

③ eMAXIS Slim 国内外の株式ファンドなど

投資先を分散することで、一つの国や地域に依存するリスクを抑えることができます。

ただし、商品数を増やしすぎると管理が難しくなるため、初心者の場合はシンプルな商品選びでも十分だと考えています。

我が家の教育資金準備｜毎月15万円を新NISAで積立

我が家は、子ども3人の将来に向けて、毎月15万円を投資に回しています。

目的は教育費だけではなく、老後資金や将来の選択肢を増やすことも含めた資産形成です。

投資先	割合
S&P500	約70％
NASDAQ100	約15％
全世界株式	約10％
現金	約5％

もちろん、この配分がすべての家庭に正解というわけではありません。

家族構成、収入、教育費が必要になる時期によって、最適な方法は変わります。

我が家の場合は子どもがまだ小さく、運用期間を長く取れるため、株式中心の運用を選択しています。

また、我が家が実践している積立方法は、こちらの記事で詳しく紹介しています。

教育費と老後資金は同時に準備できる？

子育て世帯でよくある悩みが、「教育費を優先すると老後資金が準備できないのでは？」という問題です。

しかし、教育費だけを優先してしまうと、親自身の将来資金が不足する可能性があります。

我が家では、教育費と老後資金を別々に考えるのではなく、長期的な資産形成として同時に準備する考え方をしています。

教育費と老後資金の優先順位についてはこちらの記事でも詳しく解説しています。

新NISAで教育資金を準備するときの我が家の考え方

教育資金づくりで大切なのは、「投資すること」ではなく家族に合った方法を継続することです。

我が家では、以下の3つを意識しています。

• 無理のない金額で継続する
• 短期の値動きで売却しない
• 必要になる時期から逆算して準備する

教育費は人生でも大きな支出ですが、早く準備を始めることで選択肢を増やすことができます。

次の章では、実際に新NISAを始める具体的な手順と、初心者でも迷わない準備方法を解説します。

教育資金のために新NISAを始める方法【初心者向け5ステップ】

ここまで、新NISAを活用した教育資金準備について解説してきました。

では、実際にこれから始める場合、何から取り組めばいいのでしょうか。

初心者の方は、以下の5つのステップで進めると迷いにくくなります。

• 家計を確認する
• 教育費の目標額を決める
• NISA口座を開設する
• 投資信託を選ぶ
• 毎月の積立設定をする

STEP1：まずは教育費の目標額を把握する

最初に必要なのは、「我が家の場合、教育費はいくら必要なのか」を知ることです。

必要な金額が分からないまま投資を始めると、途中で不安になったり、積立額を決められなかったりします。

まずは現在の家計と将来必要になる教育費を確認しましょう。

STEP2：新NISA口座を開設する

新NISAを始めるには、証券会社で口座開設が必要です。

我が家では、操作の分かりやすさや投資商品の豊富さからSBI証券を利用しています。

これから新NISAを始める初心者の方は、口座開設から始めるとスムーズです。

STEP3：積立設定をする

口座開設が完了したら、毎月の積立設定を行います。

忙しい子育て世帯の場合、毎月手動で購入するよりも、自動積立設定がおすすめです。

我が家も、給料日に合わせて自動的に積み立てる仕組みにしています。

さらに、クレジットカード積立を利用すると、ポイントを受け取りながら投資を続けることもできます。

我が家が意識していること

最後に、子ども3人家庭の我が家が大切にしている考え方をまとめます。

• 教育費だからと焦って投資しすぎない
• 生活防衛資金を確保する
• 長期間続けられる金額で始める
• 必要になる時期には現金化も考える

新NISAは便利な制度ですが「必ず増える制度」ではありません。

大切なのは、家族のお金の目的に合わせて上手に活用することです。

まとめ｜教育資金は新NISAを活用して早めの準備がおすすめ

子ども3人家庭では、教育費は非常に大きな支出になります。

しかし、子どもが小さいうちから準備を始めることで、将来の負担を大きく減らすことができます。

• 教育資金は早めに準備するほど有利
• 新NISAは長期投資と相性が良い
• 貯金と投資を組み合わせることが大切
• 無理なく続けられる積立額を決める

我が家も、子ども3人の将来の選択肢を増やすために、これからも新NISAを活用した資産形成を続けていきます。

これから教育資金準備を始めたい方は、まずは新NISAの基本から確認してみてください。