こんにちは、ぴぴなです。

新NISAを始めようとすると、多くの人が悩みます。

「毎月いくら積み立てればいいの？」

結論から言うと——

正解は人それぞれ。ただし“決め方”には軸があります。

Contents
  1. 積立額は「ゴール」から逆算する
  2. 我が家のゴール
  3. 投資戦略シミュレーション（年利7%）
  4. 目標に届かなくてもOKな理由
  5. 積立額でどれくらい差が出る？
  6. 目安はいくら？
  7. 新NISAを使う理由
  8. よくある不安
  9. 我が家のシンプルな戦略
  10. まとめ
  11. 今すぐやること
  12. 最後に

積立額は「ゴール」から逆算する

多くの人は

「いくらなら出せるか」で考えがちです。

ですが私達は「将来どうなりたいか」

ゴールから考える方が現実的だと感じています。

我が家のゴール

子ども3人の我が家の目標

・教育資金：3,000万円

・住宅資金：3,000万円

・セミFIRE資金：7,000万円

合計：1億3,000万円

このゴールを前提に、

収入と支出を見直して積立額を考え、

出した結論が

毎月15万円の積立投資

これが我が家の最適解です。

投資戦略シミュレーション（年利7%）

✔ 現在資産：約3,000万円

✔ 毎月積立：15万円

✔ 運用期間：13年

✔ 想定利回り：年利7%

この条件だと、

13年後の資産は約1億300万円です。

内訳

・元本（現在資産）：3,000万円

・元本（積立分）：約2,340万円

・運用益：約4,960万円

増えた額は約5,000万円

目標に届かなくてもOKな理由

今のシミュレーションでは、ゴールに届いていません。

しかも投資に絶対は無く、シミュレーションと

同額になる保証もありません。

それでも私達は、

理想の将来から、現実的な積立額を逆算することに意味があると考えています。

これにより

・あといくら必要か

・どれくらい続ければいいか

が見えやすくなります。

結果として、継続しやすくなると考えています。

積立額でどれくらい差が出る？

（年利7%・13年間）

毎月1万円

最終資産：約250万円

・元本：約156万円

・運用益：約94万円

毎月5万円

最終資産：約1,260万円

・元本：約780万円

・運用益：約480万円

毎月15万円

最終資産：約3,800万円（積立分のみ）

・元本：約2,340万円

・運用益：約1,460万円

👉 約1,400万円の差

ここから分かることは、

積立額が増えるほど、将来の差は大きくなります。

ただし本質はシンプルで、

続けられる金額で行うことが大切です。

目安はいくら？

迷っている方の目安として、

・手取りの10〜20%

例えば

・手取り20万円 → 2万〜4万円

・手取り30万円 → 3万〜6万円

このあたりから始める方が多い印象です。

よくある失敗パターン

・無理な積立で途中でやめてしまう

・値下がり時に不安になってやめてしまう

・生活防衛資金がないまま始める

こうしたケースを避けるためにも、

手取りの10〜20%は無理のない金額として

目安になります。

新NISAを使う理由

新NISAの特徴は

👉 運用益が非課税になること

通常は利益に対して約20%の税金がかかりますが、それがかかりません。

具体例で見ると、

投資で100万円の利益が出た場合

・通常口座 → 約20万円が税金

・手元に残る → 約80万円

一方で新NISAなら

100万円そのまま受け取れます

長期になると差はさらに広がる

長期投資で500万円の利益が出た場合

・通常口座 → 約100万円が税金

・手元に残る → 約400万円

新NISAなら

500万円すべて手元に残ります

この差は、

運用期間が長くなるほど大きくなります。

※税率は復興特別所得税を含め約20.315%

よくある不安

今からでも遅くない？

今が一番早いタイミングだと私は思います。

投資は運用期間が長いほど、

リターンがプラスになる結果が多いというデータもあります。

暴落が怖い

長期でインデックス投資を続けた場合、

株価下落により安く買える場面もあり、

その後の回復でプラスになるケースが、

過去の実績でも多いです。

厳しいかもしれませんが、

暴落は必ず来ると割り切り、

淡々と積み上げるのが最適と考えます。

我が家のシンプルな戦略

① まとまった資産も運用

② 毎月の積立を継続

③ 長期で続ける

特別なことはしていません。

一番大事なことは

👉 金額よりも「始める早さ」

少額からでも問題ありません。

まとめ

・積立額に絶対的な正解はない

・ゴールから逆算すると決めやすい

・無理をしないことが大切

・継続が結果につながる

今すぐやること

まだ始めていない方は、

まずは証券口座の開設からでも大丈夫です。

おすすめ証券口座

・SBI証券

　低コストで、クレカ積立のポイント還元が魅力

・楽天証券

　楽天ポイントを使った投資ができ、初心者にも使いやすい

口座開設は無料で、申込は短時間で完了します。

最後に

我が家も最初は不安でした。

ですが一歩踏み出して感じたのは、

「もう少し早く始めていればよかった」

ということです。

小さな一歩でも、将来は大きな差になる可能性があります。