【実例】資産3000万円を10年運用｜コスト0.1%でいくら差が出るか検証
こんにちは、ぴぴなです。
我が家は現在、約3000万円の資産を運用しながら、積立投資を継続しています。
結論
資産3000万円を運用する場合、
投資信託のコスト0.1%の差でも、
約700万円の差が出る可能性があります。
運用額が大きくなるほど、
この差は無視できなくなります。
0.1%の差でも無視できない理由
「0.1%くらいなら誤差では？」
最初はそう思っていました。
ですが実際にシミュレーションしてみると、
その認識は大きく変わりました。
今回の前提条件
• 初期資産：3000万円
• 毎月積立：15万円
• 運用期間：10年
• 想定利回り：7%
我が家の投資戦略をベースにシミュレーションします。
コスト別シミュレーション結果
• 低コスト（0.1%）：約6,400万円
• 高コスト（1.0%）：約5,700万円
差額は約700万円となりました。
10年という期間でも、これだけの差が生まれます。
運用期間が長くなるほど、この差はさらに広がっていきます。
なぜ差がここまで広がるのか
理由は、複利とコストの影響です。
投資のリターンは
👉 利益が利益を生む「複利」
ですが、コストがあると
👉 毎年その利益が少しずつ削られます
私も最初勘違いしましたが、
投資信託は保有しているだけで
毎年信託報酬が発生し、
自動で差し引かれます。
そのため、
• 元本が減る
• 利益が減る
• その後の成長にも影響する
この積み重ねで、最終的な差が大きくなります。
我が家の結論
資産が増えてきたからこそ、
より意識すべきなのがコストです。
我が家では、低コストの投資信託を選び続けています。
具体的には、eMAXIS Slimシリーズを中心に運用しています。
• 業界最安水準
• 長期投資に適している
• 初心者でも扱いやすい
このあたりが選んでいる理由です。
具体的な銘柄はこちら👇
【初心者にもおすすめ】新NISAはこれでOK｜おすすめ2銘柄と始め方
売買を増やさないことも重要
資産が増えてくると、つい売買したくなりますが、
• 手数料がかかる
• 税金が発生する
といったデメリットがあります。
基本は、長期で保有し続ける方が結果的に資産は伸びやすいです。
あなたの場合はどうなる？
例えば、
• すでに1000万円以上の資産がある方
• これから積立額を増やしていく方
このような場合、コスト差の影響はさらに大きくなります。
資産が大きいほど、コストの影響も比例して大きくなります。
正直な話、投資を続けていると、
• 相場が下がる
• 不安になる
• 判断に迷う
こういった場面は必ず出てきます。
それでも、コストの低い商品を選ぶという軸だけは、
ブレないことが大切だと感じています。
今すぐやるべきこと
やることはシンプルです。
• 証券口座を開設する
• 低コスト投信で積立設定をする
難しいことはありません。
一度設定してしまえば、あとは自動で積立が続きます。
【おすすめ証券口座】
・SBI証券
・楽天証券
【我が家が使っている投資信託】
・eMAXIS Slimシリーズ
まとめ
コストは、確実に資産に影響を与える要素です。
特に資産が増えてきた段階では、
その影響はより大きくなります。
だからこそ、
低コストの商品を選び、長期で保有することが重要です。
コストの基礎から知りたい方はこちら
