正直こわかった‥でも我が家はS&P500に集中することを選びました
こんにちは、ぴぴなです。
我が家は今、
S&P500を中心に資産運用をしています。
でも正直に言うと、
最初はかなり不安でした。
夫から提案されたのは
「全世界株じゃなくて、もっとリスクを取る投資」
本来であれば
👉 全世界株の方が分散投資できる（リスクを抑えられる）
これは私も理解していました。
それでも最終的に
👉 S&P500＋NASDAQ100
という少し攻めた投資を
👉 家族で選びました。
なぜこの選択をしたのか
理由はシンプルです。
👉 目標に届かないから
我が家のゴール（すべてはここから）
夫と何度も話し合って
👉 お互いに納得できるゴール
を決めました。
必要なお金
・教育費（子ども3人）：3,000万円
・住宅資金：3,000万円
👉 合計：6,000万円
さらに
👉 50歳でセミFIRE
も目標にしています。
セミFIREの設計
・資産：7,000万円
・利回り：4％
年間：約280万円
月：約23〜25万円
そこに
副収入：5万円
を足して
👉 月30万円で生活する想定です。
つまり必要なお金は
・教育費＋住宅：6,000万円
・セミFIRE資産：7,000万円
👉 合計：約1億3,000万円
ここでぶつかった現実
最初は私も
👉 「全世界株でいいじゃない？」
と思っていました。
でも50歳まで（約13年間）、
我が家が積立投資を継続した場合を
シミュレーションしてみると
■年利5％（全世界株）
約8,000万〜9,000万円
■年利6〜7％（S&P500）
約1億〜1.2億円
この差がとても大きかったんです。
つまり
👉 全世界株では目標に届かない可能性が高い
ここで初めて
👉 「リスクを取る必要がある」
と納得しました。
NASDAQ100ってなに？
最初はここも分かりませんでした。
👉 NASDAQ100とは
アメリカのIT企業を中心とした
👉 成長力の高い会社100社に投資する指数です
例えば
・Apple
・Microsoft
・Amazon
など
👉 世界を引っ張る企業が多いのが特徴
その分
👉 値動きは大きくてリスクも高め
でも
👉 大きく成長する可能性もある
という位置づけです。
我が家の結論
話し合いの結果
👉 ゴールから逆算して投資を決定
しました。
現在の資産配分
・S&P500：約70％
・NASDAQ100：約15％
・全世界株：約10％
・現金：約5％
👉 攻めつつ、最低限の分散
不安はゼロじゃない
もちろん今でも
「怖いな」と思うことはあります
特に
👉 暴落
我が家では
👉 30〜50％の下落は起きる前提
で考えています。
そのために
・積立をやめない
・現金を確保
・生活費とは分ける
👉 「続けられる仕組み」を優先しています
一番大事にしていること
この投資戦略で怖いのは
👉 後半で株価が暴落し、資産が大きく減ること
目標達成どころか、
教育費も払えない状況は絶対避けたい‥
なので
👉 8年目以降は守りに入る予定です
・S&P500を減らす
・全世界株へ移行
・債券を増やす
・現金を厚くする
👉 ゴールに近づくほど安全に
もしうまくいかなかったら
これも夫と話し合いました。
👉 想定通りにいかない可能性はある
そのときは
・セミFIREを遅らせる
・支出を見直す
・副収入を増やす
👉 柔軟に調整する前提です
この投資を選んで思うこと
最初は
「リスク＝怖いもの」
でした。
でも今は
「必要なリスクもある」
と思っています。
大切なのは
👉 夫婦で納得して決めること
どちらか一方が無理していると、
続かないからです。
まとめ
我が家は
👉 家族で話し合ってこの投資を選びました
・目標は1億3,000万円
・全世界株では届かない可能性
・だからリスクを取る選択
そして
👉 前半で増やして、後半で守る
これが我が家のやり方です。
最後に
もし今
「ちょっと怖いな」
と思っている方がいたら、
それは、すごく普通の感覚です。
大事なのは
・ゴールを決める
・家族で話す
・納得して進む
👉 投資は“商品選び”ではなく“家族の選択”
だと思っています。
