【資産公開】37歳・世帯年収600万円・子ども3人家庭のリアルな資産推移
こんにちは、ピピナです。
今回は、我が家の現在の資産を公開します。
我が家は
・37歳会社員の夫
・専業主婦の妻
・子ども3人（7歳・4歳・1歳）
という家族構成です。
世帯年収は約600万円。
そんな家庭で、コツコツと資産形成を続けた結果、
現在の金融資産は
約3,000万円
になりました。
今回はその内訳と、ここまでの資産推移について紹介します。
我が家の金融資産
まずは現在の金融資産です。
口座 金額
夫の証券口座 約1650万円
ピピナの証券口座 約650万円
第一子ジュニアNISA 約330万円
第二子ジュニアNISA 約330万円
合計
約2960万円
おおよそ3000万円の資産になります。
資産の大部分は投資信託で運用しています。
投資している銘柄
我が家の投資はとてもシンプルです。
主に次の投資信託を購入しています。
S&P500
・eMAXIS Slim S&P500
全世界株式
・eMAXIS Slim オールカントリー
NASDAQ100
・eMAXIS NASDAQ100
インデックス投資を中心に、長期投資をしています。
現在の資産配分はおおよそ次の通りです。
・S&P500 約70%
・全世界株式 約10%
・NASDAQ100 約10%
・現金 約10%
アメリカ株中心のポートフォリオです。
資産推移
私達が本格的に投資を始めたのは2022年6月です。
それまで現金で持っていた約700万円のうち、
600万円を投資しました。
最初に購入したのは
・全世界株式 70%
・S&P500 30%
でした。
投資経験がほとんどなかったため、
まずは分散を意識した形です。
初期投資はマイナス50万円
投資を始めてすぐに感じたのは、
株価の値動きの大きさでした。
1日でマイナス50万円になる日もあり、
正直かなり驚きました。
それまで銀行預金しか経験がなかったため、
「こんなに資産が動くのか」
と、面食らったのを覚えています。
2023年から株価が上昇
しかし、2023年3月頃から株価は上昇し始めました。
その後は比較的安定して上がり続け、
結果的には右肩上がりの相場になりました。
これは運が良かったと思っています。
投資を開始して、
いきなり大幅下落を経験したら、
心が折れていたかもしれません。
投資方針を変更
投資を続ける中で、
配分も少し変更しました。
最初は
・全世界株式 70%
・S&P500 30%
でしたが、
現在は
・S&P500 80%
・全世界株式 20%
に変更しています。
米国株の成長力を重視する形にしました。
資産1,000万円を突破
途中で100万円ほど追加投資したこともあり、
2024年1月
ついに
証券口座の残高が1000万円を突破
しました。
自分の資産が7桁になるというのは、
一つの大きな節目でした。
その後の資産推移
その後も資産は増え、
2024年7月
1200万円
まで増加しました。
しかし、
2024年9月
株価が下落し、
1100万円
まで減少しました。
さらに
2025年
一度
1400万円
まで増えましたが、
2025年4月
再び株価が下落し、
1100万円
まで戻る場面もありました。
資産形成は順調に見えても、
実際には山あり谷ありです。
現在の資産
その後は株価が再び上昇し、
2025年12月
ついに
1700万円
に到達しました。
ただ、その後少し下がり、
現在は
約1650万円
となっています。
投資を始めた時の600万円と比べると、
資産はかなり増えました。
毎月の積立投資
現在は
毎月15万円
を積立投資しています。
主な積立銘柄は
・eMAXIS Slim S&P500
・eMAXIS Slim オールカントリー
です。
税制優遇制度もできるだけ活用しています。
口座の割合は
・NISA 約85%
・特定口座 約10%
・iDeCo 約5%
となっています。
投資を続けて感じたこと
投資を続けて感じたのは、
短期では大きく上下する
ということです。
実際に、資産が100万円、
200万円単位で動くことも珍しくありません。
しかし、長期で見ると
少しずつ右肩上がりで資産が増えている
という実感もあります。
これからも短期の値動きに振り回されず、
長期投資を続けていこうと思っています。
次回の記事
子ども3人家庭のリアルな家計
について紹介する予定です。
・毎月の生活費
・住宅ローン
・投資額
など、できるだけ具体的に書こうと思います。
